中小企业面临的贷款困境催生链式金融营销创新改革开放以来，我罔的中小企业发展迅速，对资金的需求日趋旺盛，在现行融资格局下，银行贷款本应是叶l小企业融资的主渠道，但广大的中小企业向银行要求贷款的难度却相当大，信贷资金对巾小企业而言是名副其实的“丈方市场”。当前银行对中小企业贷款虽有所增长，但与中小企业在国民经济中的贡献度仍不对称．跟小上其发展步伐。从贷款的地区结构来看．新增贷款进?步向城市、向经济发达地区倾斜，县及县级以下、经济欠发达地区则呈萎缩态势，而这些地区虽然承贷能力弱．但贷款难的呼声最为强烈，资金筹措闲难仍是这些地区和企业发展中的首要问题在信贷市场上居于垄断地位的有商业银行应该是中小企业融资的主要来源。但国有商业银行(除农行外)，大面积、大踏步地“退”县级市场，导致资金向大城市集中而遍布于中小城市的巾小企业融资更难．县域经济发展很受影响。多年来商业银行由于受传统经营理念、信贷机制及资本充足率监管等方面制约并未对他们予以太大的关注．